大慶市是中國人民銀行總行確定的中小微企業信用體系建設試驗區。近年來，人民銀行大慶市中心支行積極推動中小微企業信用體系試驗區建設，加強和改善小微企業征信服務，著力構建“1庫2平臺1中心”的企業信用信息綜合服務體系，創新市場化運營思維，用數據換信用、用信用換信貸，助力民營小微企業融資。
打造體系
整合中小微企業多維度數據
經過多年的發展，大慶市目前已初步建成“1庫2平臺1中心”信用信息綜合服務體系，全方位整合中小微企業多維度數據。其中，“1庫”是指人民銀行大慶市中心支行主辦的“中小企業信用信息數據庫”。數據庫采集了企業基本情況、財務指標、生產指標、外部評級、納稅情況等28大類、345項信息，可實現企業信用信息共享、不良信用信息公示、信用評分、多維度經濟數據分析等功能。截至7月末，大慶市中小企業信用信息數據庫共有中小企業8.2萬戶，涵蓋大慶市95%的中小企業。
“2平臺”是指“大慶市融資服務平臺”與“大慶市產業金融服務平臺”。通過“2平臺”，信用信息可雙采集、雙校驗、雙推送、雙公示，實現數據采集、共享、應用及銀企線上對接，有效疏通企業融資梗阻。截至7月末，“2平臺”累計入駐金融機構22家，注冊企業2489家，發布金融產品數量118個，外貿融資類產品33項，采集工商、質監、公積金、法院等部門信息15.2萬條。
“1中心”是指大慶市“金助民企融資對接中心”。人民銀行大慶市中心支行在“2平臺”的基礎上，指導轄內金融機構依托線上工具搭建“金助民企在線對接中心”，實現銀行與中小企業融資對接過程中在線即時對話，銀企“面對面聽呼聲，背對背找問題，點對點商對策，合力紓解融資難題。疫情發生以來，大慶市“金助民企融資對接中心”開通24小時在線服務，解決企業融資需求8.67億元。
整合資源
多方聯動為企業賦能增信
人民銀行大慶市中心支行積極發揮橋梁紐帶作用，協調當地金融辦、銀保監分局等部門共同加強業務指導和行業指引，充分發揮“幾家抬”合力，推動銀行、保險等金融機構從供給端加強合作。其中，大慶市產業金融服務平臺就是按照“市政府主導、市場化運營、專業化技術、專門化機構、標準化程序”的基本原則，通過運用科技手段有效整合公共信用信息資源，為線上信用評定、銀企快速匹配、融資模式創新提供有力支撐。
大慶市信用綜合服務體系充分發揮了平臺信息匯聚優勢，利用多維度信息為企業“立體畫像”，企業信用信息綜合服務平臺通過與市政務數據資源中心、公共資源交易中心系統接通，歸集工信、科技、市場監管、政府采購等政務數據；與萬德、天眼查、啟信寶等大型商業數據庫鏈接，拓寬企業信用信息查詢維度，為銀行信貸投放提供行業分析參考；與商業銀行系統直連，實現信貸產品上線，有效提高了金融服務效率。
紓困解難
打通“信用到信貸”全鏈條
“我們在平臺上提交了貸款申請，經過線上匹配、對接，3天內就拿到了建設銀行信用貸款90.1萬元，不用費心費力跑各大銀行，坐在家里動動手指、點點鼠標就能選到稱心的貸款產品，非常便捷。”黑龍江省天天鮮菜業公司經理張勇有感而言。作為大慶市首家注冊果蔬、糧油、冷鮮肉、速凍食品等生產和銷售企業，該公司經營、納稅狀況良好，受疫情影響，資金周轉困難。前段時間，該公司利用產業金融服務平臺，成功獲得了無需抵押物的信用貸款。
今年年初以來，人民銀行大慶市中心支行運用信用綜合服務體系，充分發揮線上無接觸的優勢，為推進復工復產、穩企穩崗提供免費融資對接服務。企業信用信息綜合服務平臺開通企業融資需求快速申報通道，疫情以來收集企業新增貸款需求105家、7.2億元；開通省級穩企穩崗基金、市級貸款貼息等政策申報綠色通道，組織大慶“雙穩基金”池內企業到平臺注冊，幫助企業快速申貸、銀行快速獲客、政府跟蹤管理，提高政策申報、貸款落地的效率和成功率。大慶市銀行機構借助企業信用信息綜合服務平臺多次開展線上融資對接，與龍油石化、高新城投等核心企業達成合作，為上游配套企業落實融資3000多萬元；采取視頻會、電話會等方式，組織40多場線上銀企對接會，銀行初篩成功率達85%，已為62家企業線上發放信用貸款，應收賬款質押貸款近2.5億元，全方位打通“信用到信貸”的鏈條。 |
